銀行風險管理與危機處理概論
台灣金融服務業聯合總會祕書長 吳當傑
【EMBA孫運璿講堂】
文:東吳EMBA 林暉菁 (D19)
今天這堂「銀行風險管理與危機處理」課程，對我也是一個全新的體驗。因為我並非銀行專業背景的人，以前聽到關於金融風險、資本適足率、流動性管理等名詞，總是覺得很艱澀，常常看不懂新聞中的專業分析。不過這次上課後，我覺得自己終於比較能理解，至少在大方向上，知道為什麼這些議題對銀行、甚至對我們一般人來說都很重要。
印象最深刻的部分就是關於「川普2.0」的經濟政策。老師提到「對等關稅」，讓我從數字中看見全球供應鏈的變化。美國關稅收入在短時間內暴增，中國出口份額則明顯下滑，這不再只是國際新聞的標題，而是真實影響到企業與金融體系的關鍵因素。越南和墨西哥成為受惠者，尤其越南幾乎變成全球組裝廠，靠著進口中國零組件再出口美國而壯大，但同時也可能被美國盯上「洗產地」問題。這些細節讓我意識到，國際政治與經濟博弈，其實會直接牽動到每一個國家的金融體系。
再來是台灣對美出口的增長主要來自電子業，尤其是AI相關晶片和伺服器，這些產品暫時豁免關稅，反而讓台灣成為受惠者。但另一方面，傳統產業卻很辛苦，不只面臨高額關稅，還要承受中國產能過剩導致的低價競爭，加上台幣升值，壓力非常大。這種產業分化，讓我第一次更清楚理解「同一個國家，不同產業命運差很大」。這也連結到銀行為什麼要強調風險管理，因為產業的差異會影響到企業還款能力，也會影響銀行資金配置的安全性。
關於銀行的風險管理，我雖然不是內行人，但覺得「三道防線」的概念很好懂，也讓我聯想到自己平常做專案管理的經驗。第一道是業務單位自己要把關，第二道是獨立的風險控管單位，第三道則是內部稽核，確保整個制度有效。這種層層檢視的做法，不只適合銀行，其實一般企業也很需要。還有「危機管理六步驟」也讓我印象深刻，從事件確認、內部溝通，到服務回復、對外說明，這些步驟都讓我覺得有邏輯又實用。
「組織韌性」概念，銀行要面對的不只是金融市場波動，還包括天災、疫情、資安事件等突發狀況。透過業務持續管理（BCM）與定期演練，才能確保在危機發生時能把損害降到最低。我覺得這種心態也能應用在個人或團隊管理上，提早預想可能的風險，做好備案，才能讓自己在變局中不至於慌亂。
雖然我不是銀行人員，但這堂課讓我對全球經濟、台灣產業，以及銀行如何因應風險有了比較全面的理解。我收穫最大的，不只是學到新的知識，更是學會用「風險思維」來看待外部環境。未來無論是在專案管理、工作決策，甚至生活中，這樣的思維都能幫助我提早發現問題、準備方案，讓自己在不確定的時代中更有安全感。